Nợ xấu nhóm 3 là gì? phải làm sao để giải quyết dứt điểm?

Bị xếp vào nợ xấu nhóm 3 có đáng lo? Tìm hiểu nợ nhóm 3 là gì, khi nào được xóa, và liệu bạn có thể vay vốn ngân hàng. Đọc ngay để nắm rõ cách xử lý và phục hồi tài chính!

Giới thiệu

Trong hệ thống tài chính, nợ xấu là một khái niệm không hề xa lạ và có thể ảnh hưởng sâu rộng đến đời sống của mỗi cá nhân. Cụ thể, bị xếp vào nợ xấu nhóm 3 là một tình huống tài chính đáng chú ý mà bất kỳ ai từng vay vốn đều có thể gặp phải. Tình trạng này không chỉ gây khó khăn cho bạn trong việc tiếp cận các khoản vay mới, mà còn phản ánh khả năng quản lý tài chính cá nhân.

Tại sao chúng ta cần quan tâm đến chủ đề này? Bởi vì thông tin nợ xấu nhóm 3 sẽ được ghi nhận trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay tiền mua nhà, mua xe, hoặc thậm chí là mở thẻ tín dụng sau này. Mục đích của bài viết này là cung cấp kiến thức đầy đủ, cập nhật và thực tiễn để bạn có thể hiểu rõ, đối phó và xử lý hiệu quả tình trạng nợ xấu nhóm 3.

 

Nợ nhóm 3 là gì?

Để hiểu rõ về nợ nhóm 3 là gì, bạn cần nắm được cách các tổ chức tín dụng phân loại nợ. Hệ thống phân loại này được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định rất chặt chẽ.

Định nghĩa

Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ được phân thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro và thời gian quá hạn. Cụ thể, nợ nhóm 3 còn được gọi là nợ dưới tiêu chuẩn.

Theo đó, nợ nhóm 3 là các khoản nợ có thời gian quá hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi từ 91 ngày đến 180 ngày.

Để hình dung rõ hơn, hãy tham khảo bảng phân loại nợ dưới đây:

Phân loại

Việc bị xếp vào nợ nhóm 3 mang ý nghĩa quan trọng đối với cả khách hàng và ngân hàng:

• Đối với khách hàng: Thông tin về nợ nhóm 3 sẽ được lưu lại trên hệ thống CIC, ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng cá nhân. Một khi điểm tín dụng bị giảm, khả năng bạn được các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác phê duyệt hồ sơ vay mới sẽ rất thấp. Thậm chí, nếu được duyệt, bạn có thể phải chấp nhận mức lãi suất cao hơn nhiều so với bình thường do mức độ rủi ro tăng lên. Đây là một lời cảnh báo mạnh mẽ về việc quản lý tài chính cá nhân.

• Đối với ngân hàng: Việc phân loại nợ nhóm 3 giúp ngân hàng nhận diện rủi ro tín dụng. Từ đó, họ sẽ thực hiện các biện pháp trích lập dự phòng rủi ro, nhằm đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính và giảm thiểu thiệt hại nếu khách hàng không thể trả nợ.

>>> Xem thêm bài viết: Nợ nhóm 1 2 3 4 5 là gì? cách phân loại nhóm nợ mà bạn phải biết!

 

Nợ xấu nhóm 3 khi nào được xóa?

Đây là một trong những câu hỏi được quan tâm nhất. Nhiều người lầm tưởng rằng chỉ cần trả hết nợ thì thông tin nợ xấu nhóm 3 sẽ được xóa ngay lập tức. Tuy nhiên, trên thực tế, quá trình này cần thời gian và tuân thủ các quy định.

Thời gian và điều kiện xóa nợ xấu nhóm 3 trên CIC

Theo quy định hiện hành, thông tin về nợ xấu trên hệ thống CIC sẽ được lưu trữ trong một khoảng thời gian nhất định. Cụ thể, sau khi bạn đã tất toán toàn bộ khoản vay, lịch sử nợ xấu nhóm 3 vẫn sẽ được lưu trữ trên CIC trong vòng 12 tháng. Sau thời gian này, thông tin nợ xấu mới được "xóa" hoặc không còn hiển thị trong báo cáo tín dụng.

Điều kiện để thông tin nợ xấu nhóm 3 được xem xét xóa khỏi hồ sơ tín dụng là bạn phải hoàn thành nghĩa vụ trả nợ, bao gồm cả nợ gốc và lãi phát sinh. Nếu không tất toán, khoản nợ của bạn có thể bị chuyển sang nhóm 4 hoặc nhóm 5, khiến việc vay vốn càng trở nên khó khăn hơn.

Quy trình kiểm tra và làm thủ tục xóa nợ xấu

Cách tốt nhất để theo dõi tình trạng nợ xấu nhóm 3 của mình là thường xuyên kiểm tra thông tin tín dụng trên hệ thống CIC.

Các bước tra cứu trực tuyến:

• Bước 1: Truy cập Cổng thông tin CIC tại địa chỉ: https://cic.gov.vn/.

• Bước 2: Đăng ký tài khoản (nếu chưa có) bằng cách cung cấp thông tin cá nhân và chụp ảnh CCCD/CMND. Quá trình này có thể mất vài ngày để CIC xác minh.

• Bước 3: Sau khi tài khoản được kích hoạt, bạn đăng nhập và chọn "Khai thác báo cáo".

• Bước 4: Thanh toán phí tra cứu (nếu có) và xem báo cáo tín dụng của mình. Báo cáo này sẽ hiển thị chi tiết lịch sử vay, trả nợ và tình trạng nợ xấu của bạn.

Lưu ý: Nếu bạn phát hiện thông tin không chính xác trên báo cáo, hãy liên hệ ngay với ngân hàng đã cho vay và CIC để được hỗ trợ điều chỉnh.

Người mắc nợ nhóm 3 có vay được ngân hàng nào?

Đây là mối quan tâm hàng đầu của những người đang trong tình trạng này. Câu trả lời thẳng thắn là: rất khó, nhưng không phải là hoàn toàn không thể.

Khả năng vay khi đang có nợ nhóm 3

Khi bạn có lịch sử nợ nhóm 3, khả năng vay vốn tại các ngân hàng thương mại lớn gần như bằng không. Các tổ chức này có quy trình thẩm định hồ sơ rất nghiêm ngặt, và nợ xấu là một "điểm trừ" lớn khiến bạn bị từ chối ngay lập tức. Ngân hàng sẽ đánh giá bạn là một khách hàng có rủi ro cao, không đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.

Tuy nhiên, có một vài trường hợp đặc biệt mà bạn vẫn có thể được xem xét:

• Bạn có tài sản thế chấp có giá trị cao, ví dụ như bất động sản, sổ tiết kiệm.

• Khoản nợ cũ của bạn có giá trị rất nhỏ và đã được tất toán.

Giải pháp và lưu ý

Thay vì tìm kiếm nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào một cách vô vọng, bạn nên tập trung vào các giải pháp thực tế hơn:

• Vay thế chấp tài sản: Đây là lựa chọn khả thi nhất. Các tổ chức tín dụng có thể chấp nhận rủi ro khi có tài sản đảm bảo. Họ sẽ đánh giá giá trị tài sản và duyệt vay dựa trên đó.

• Vay tại các công ty tài chính: Một số công ty tài chính có chính sách linh hoạt hơn các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, hãy cực kỳ cẩn trọng, vì lãi suất có thể rất cao.

• Cải thiện hồ sơ tín dụng: Đây là giải pháp lâu dài và bền vững. Hãy bắt đầu bằng việc thanh toán tất cả các khoản nợ hiện có, kể cả nợ thẻ tín dụng, đúng hạn. Sau khi đã tất toán nợ nhóm 3, duy trì lịch sử tín dụng tốt trong 12 tháng để thông tin được xóa trên CIC.

Tác động của nợ nhóm 3 đối với tài chính cá nhân

Không thể phủ nhận, nợ nhóm 3 mang lại những hệ lụy tiêu cực kéo dài.

• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Đây là tác động rõ rệt nhất. Điểm tín dụng thấp sẽ theo bạn trong nhiều năm, gây khó khăn cho mọi giao dịch tài chính.

• Khó khăn trong giao dịch tín dụng: Không chỉ vay vốn, bạn sẽ gặp trở ngại khi muốn mở thẻ tín dụng, vay mua trả góp điện thoại, xe máy hoặc các khoản vay tiêu dùng khác.

• Mất cơ hội tài chính: Việc không thể tiếp cận các khoản vay lãi suất thấp từ ngân hàng khiến bạn bỏ lỡ các cơ hội đầu tư, kinh doanh hoặc mua sắm lớn.

Quản lý và phục hồi tín dụng khi rơi vào nhóm nợ 3

Dù tình trạng nợ xấu nhóm 3 có thể đáng lo ngại, bạn vẫn có thể từng bước phục hồi tài chính của mình.

Quy trình cải thiện điểm tín dụng:

• Thanh toán toàn bộ khoản nợ: Ưu tiên tất toán khoản vay đã quá hạn càng sớm càng tốt.

• Liên hệ với ngân hàng: Thông báo cho ngân hàng về việc bạn đã thanh toán và yêu cầu họ cập nhật thông tin lên CIC.

• Kiểm tra lại hồ sơ CIC: Sau một thời gian, hãy tra cứu lại hồ sơ tín dụng để đảm bảo thông tin nợ xấu nhóm 3 đã được xóa theo quy định.

• Xây dựng lịch sử tín dụng mới: Bắt đầu bằng việc sử dụng một thẻ tín dụng hoặc một khoản vay nhỏ và luôn thanh toán đúng hạn.

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo các bài viết chuyên sâu được HVA tổng hợp, giúp bạn trang bị những thông tin cần thiết nhất.

 

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Nợ xấu nhóm 3 khác gì với nợ nhóm 3?

Về bản chất, nợ xấu nhóm 3 và nợ nhóm 3 là một. Nợ nhóm 3 là cách gọi chính thức theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, trong khi nợ xấu nhóm 3 là cách gọi phổ biến trong đời sống.

Sau bao lâu nợ nhóm 3 được xóa trên CIC?

Thông tin nợ nhóm 3 sẽ được lưu trên CIC trong 12 tháng kể từ ngày bạn đã tất toán đầy đủ khoản nợ.

Có thể vay ngân hàng nào khi có nợ xấu nhóm 3?

Hầu hết các ngân hàng lớn sẽ từ chối. Bạn có thể tìm đến các công ty tài chính hoặc tổ chức tín dụng có chính sách hỗ trợ vay thế chấp.

Cách kiểm tra tình trạng nợ nhóm 3 như thế nào?

Bạn có thể tra cứu trực tuyến trên website hoặc ứng dụng di động của CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam).

Lời khuyên quan trọng nhất để thoát khỏi nợ xấu nhóm 3?

Tất toán khoản nợ quá hạn càng sớm càng tốt và xây dựng lại lịch sử tín dụng bằng cách luôn thanh toán đúng hạn các khoản vay và thẻ tín dụng trong tương lai.

Việc hiểu đúng và xử lý kịp thời tình trạng nợ xấu nhóm 3 là điều kiện tiên quyết để bạn bảo vệ và phục hồi sức khỏe tài chính của mình. Dù quá trình này đòi hỏi sự kiên nhẫn, việc chủ động thanh toán khoản nợ, kiểm tra lịch sử tín dụng và xây dựng lại uy tín tài chính sẽ mở ra nhiều cơ hội hơn cho tương lai. Hãy luôn nhớ rằng, quản lý tài chính hiệu quả không chỉ là trả nợ đúng hạn, mà còn là một chiến lược lâu dài để đảm bảo sự ổn định và phát triển.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp đầu tư toàn diện, đa dạng các lớp tài sản để tối ưu hóa lợi nhuận mà chưa tìm được nền tảng phù hợp, bạn có thể liên hệ với HVA qua Hotline 1900 255 819. Với kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn tài chính và đầu tư công nghệ, đội ngũ chuyên viên của chúng tôi sẽ tư vấn tận tình, giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư thông minh và hiệu quả.