Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất

Bạn đang băn khoăn không biết gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất cao nhất? Việc lựa chọn ngân hàng phù hợp để tối đa hóa lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm là mối quan tâm hàng đầu của nhiều người.

Tổng quan về gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm là gì?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức bạn gửi một khoản tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định (kỳ hạn), và ngân hàng sẽ trả cho bạn một khoản lãi suất theo tỷ lệ đã thỏa thuận. Đây là phương thức đầu tư an toàn, được Nhà nước bảo hộ và phù hợp với mọi đối tượng, từ người mới bắt đầu tiết kiệm đến những người có kinh nghiệm tài chính.

Khi gửi tiết kiệm, bạn sẽ nhận được sổ tiết kiệm (hoặc xác nhận điện tử) ghi rõ số tiền gốc, lãi suất, kỳ hạn và phương thức trả lãi.

Lợi ích chính của gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm ngân hàng mang lại nhiều lợi ích thiết thực:

• An toàn tuyệt đối: Tiền gửi được bảo hiểm theo quy định pháp luật, bảo vệ tài sản của bạn khỏi rủi ro

• Có lãi suất ổn định: Bạn biết trước được mức lợi nhuận sẽ nhận, không chịu ảnh hưởng bởi biến động thị trường

• Dự phòng tài chính: Xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, giáo dục con cái

• Linh hoạt lựa chọn: Đa dạng kỳ hạn từ 1 tháng đến 36 tháng, phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau

• Thủ tục đơn giản: Mở sổ nhanh chóng, có thể thực hiện trực tuyến ngay tại nhà

Các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến tại Việt Nam

Hiện nay, người dân có thể lựa chọn nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau:

Gửi tiết kiệm truyền thống tại quầy:

• Khách hàng đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để mở sổ

• Phù hợp với người muốn tư vấn trực tiếp, giao dịch số tiền lớn

• Thường yêu cầu giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD

Gửi tiết kiệm online:

• Thực hiện hoàn toàn qua ứng dụng mobile banking hoặc internet banking

• Tiện lợi, nhanh chóng, có thể thực hiện 24/7

• Lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn tại quầy 0,1-0,3%/năm

• Các ngân hàng như HDBank, VPBank, Techcombank đang dẫn đầu về dịch vụ này

Gửi tiết kiệm tại ngân hàng số:

• Các ngân hàng thuần số như Timo, Cake, Viet Capital Bank

• Không có chi nhánh vật lý, hoạt động hoàn toàn trực tuyến

• Lãi suất cạnh tranh do tiết kiệm chi phí vận hành

Phân loại theo kỳ hạn:

• Không kỳ hạn: Linh hoạt rút bất cứ lúc nào nhưng lãi suất thấp (0,1-0,5%/năm)

• Có kỳ hạn: 1, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 tháng với lãi suất tiết kiệm cao nhất áp dụng cho kỳ hạn dài

Xem lãi suất tiết kiệm online trên ứng dụng ngân hàng

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

Bảng cập nhật lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng chính

Dựa trên khảo sát tháng 10/2025, dưới đây là bảng so sánh lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất từ các ngân hàng uy tín tại Việt Nam:

Nhóm ngân hàng thương mại nhà nước

Nhóm ngân hàng thương mại cổ phần lớn

Nhóm ngân hàng có lãi suất hấp dẫn

Ngân hàng số và kênh online

Kết luận: Hiện tại, HDBank đang dẫn đầu với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao nhất lên đến 6,1%/năm cho kỳ hạn 12-24 tháng khi gửi online. Tiếp theo là nhóm ngân hàng như VIB, NCB, OCB với mức lãi suất dao động từ 5,7-5,9%/năm.

Lưu ý: Lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm. Bảng trên được cập nhật ngày 07/10/2025.

Nhân viên ngân hàng tư vấn khách hàng về gói gửi tiết kiệm và lãi suất

So sánh lãi suất theo kỳ hạn gửi

Việc hiểu rõ lãi suất tiết kiệm cao nhất theo từng kỳ hạn sẽ giúp bạn lựa chọn phù hợp với kế hoạch tài chính:

Kỳ hạn 1 tháng (ngắn hạn linh hoạt)

Đặc điểm:

• Lãi suất thấp nhất trong các kỳ hạn (2,0-3,7%/năm)

• Phù hợp với người cần tính linh hoạt cao, có thể cần tiền bất cứ lúc nào

• Thích hợp để "đỗ" tiền tạm thời trước khi có quyết định đầu tư dài hạn

Ngân hàng nổi bật:

• HDBank Online: 3,7%/năm

• VIB: 3,4%/năm

• ABBank, NCB: 3,4-3,5%/năm

Ưu điểm: Linh hoạt, rút tiền nhanh chóng 

Nhược điểm: Lợi nhuận thấp, không tối ưu cho mục tiêu tiết kiệm dài hạn

Kỳ hạn 3 tháng (ngắn hạn cân bằng)

Đặc điểm:

• Lãi suất dao động 2,9-4,55%/năm

• Cân bằng giữa linh hoạt và lợi nhuận

• Phù hợp với quỹ dự phòng khẩn cấp 3-6 tháng chi tiêu

Ngân hàng nổi bật:

• HDBank Online: 4,55%/năm

• HDBank: 4,35%/năm

• VIB, NCB: 4,2%/năm

Ưu điểm: Lãi suất chấp nhận được, kỳ hạn không quá dài 

Nhược điểm: Chưa phải lãi suất tiết kiệm cao nhất có thể đạt được

Kỳ hạn 6 tháng (trung hạn phổ biến)

Đặc điểm:

• Lãi suất 3,3-5,4%/năm - mức tăng đáng kể so với 3 tháng

• Kỳ hạn được nhiều người lựa chọn nhất

• Phù hợp cho mục tiêu tiết kiệm 6 tháng - 1 năm

Ngân hàng nổi bật:

• HDBank Online: 5,4%/năm

• HDBank: 5,2%/năm

• Timo, NCB: 5,1-5,2%/năm

Ưu điểm: Lãi suất hấp dẫn, thời gian vừa phải 

Nhược điểm: Phạt lãi nếu rút trước hạn

Kỳ hạn 12 tháng (dài hạn chuẩn)

Đặc điểm:

• Lãi suất gửi tiết kiệm 4,6-5,9%/năm

• Kỳ hạn phổ biến thứ hai, phù hợp với hầu hết người gửi tiết kiệm

• Lãi suất cao hơn đáng kể so với kỳ hạn ngắn

Ngân hàng nổi bật:

• HDBank Online: 5,9%/năm

• Timo: 5,8%/năm

• HDBank: 5,7%/năm

Ưu điểm: Lãi suất cao, phù hợp mục tiêu tiết kiệm 1 năm 

Nhược điểm: Thiếu tính linh hoạt, cam kết dài hạn

Kỳ hạn 24 tháng trở lên (dài hạn tối ưu)

Đặc điểm:

• Lãi suất tiết kiệm cao nhất: 4,8-6,1%/năm

• Dành cho người có kế hoạch tài chính dài hạn, không cần dùng tiền trong 2 năm

• Tối đa hóa lợi nhuận từ tiền gửi

Ngân hàng nổi bật:

• HDBank Online: 6,1%/năm - Cao nhất thị trường

• HDBank: 6,0%/năm

• VIB, NCB: 5,8%/năm

Ưu điểm: Lãi suất cao nhất, phù hợp tích lũy dài hạn 

Nhược điểm: Kỳ hạn dài, phạt nặng nếu rút trước hạn

Khuyến nghị:

• Nếu cần linh hoạt: Chọn kỳ hạn 1-3 tháng

• Nếu muốn cân bằng: Chọn kỳ hạn 6-12 tháng

• Nếu muốn lãi suất cao nhất: Chọn kỳ hạn 12-24 tháng

>>> Xem thêm bài viết: Ngân hàng nào có lãi suất kép cao nhất?

Điều kiện áp dụng lãi suất cao nhất

Không phải ai cũng có thể nhận lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng cao nhất được công bố. Mỗi ngân hàng đều có các điều kiện cụ thể mà bạn cần đáp ứng:

Số tiền gửi tối thiểu

Yêu cầu phổ biến:

• Gửi tại quầy: Từ 1-5 triệu đồng

• Gửi online: Từ 500.000 - 1 triệu đồng

• Lãi suất tiết kiệm cao nhất thường yêu cầu: 50-100 triệu đồng trở lên

Ví dụ cụ thể:

• HDBank: Lãi suất 6,1%/năm áp dụng cho số dư từ 100 triệu đồng trở lên khi gửi online

• VIB: Lãi suất ưu đãi cho khách hàng gửi từ 50 triệu đồng

• Các ngân hàng Big 4: Không phân biệt theo số tiền gửi (lãi suất đồng nhất)

Lưu ý: Một số ngân hàng áp dụng bậc thang lãi suất - số tiền càng lớn, lãi suất càng cao.

Hình thức gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm online:

• Lãi suất cao hơn 0,2-0,4%/năm so với gửi tại quầy

• Yêu cầu có tài khoản thanh toán tại ngân hàng

• Giao dịch qua app mobile banking hoặc internet banking

• Thời gian xử lý nhanh, không cần đến chi nhánh

Gửi tiết kiệm tại quầy:

• Lãi suất tiêu chuẩn, thấp hơn online

• Phù hợp với người muốn tư vấn trực tiếp

• Cần đến chi nhánh trong giờ hành chính

Gửi tiết kiệm tự động:

• Một số ngân hàng có chương trình gửi định kỳ hàng tháng

• Có thể được hưởng lãi suất ưu đãi thêm 0,1-0,2%/năm

• Phù hợp với người có thu nhập ổn định muốn tích lũy đều đặn

Phương thức thanh toán lãi

Trả lãi cuối kỳ (phổ biến nhất):

• Lãi được cộng vào gốc khi đến hạn

• Lãi suất gửi tiết kiệm được áp dụng là mức niêm yết

• Phù hợp với mục tiêu tiết kiệm dài hạn

Trả lãi định kỳ (hàng tháng/quý):

• Nhận lãi đều đặn vào tài khoản thanh toán

• Lãi suất thường thấp hơn 0,3-0,5%/năm so với trả cuối kỳ

• Phù hợp với người cần dòng tiền đều đặn

Trả lãi trước:

• Nhận toàn bộ lãi ngay khi mở sổ

• Lãi suất thấp nhất (thường giảm 1-1,5%/năm)

• Ít được áp dụng tại Việt Nam

Điều kiện khách hàng

Khách hàng mới:

• Một số ngân hàng có chương trình ưu đãi lãi suất cho khách hàng lần đầu mở sổ

• Thường được cộng thêm 0,3-0,5%/năm trong 3-6 tháng đầu

Khách hàng trung thành:

• Khách hàng Priority, VIP có thể được hưởng lãi suất cao hơn 0,2-0,3%/năm

• Yêu cầu: Số dư tài khoản cao, giao dịch thường xuyên

Khách hàng tham gia combo sản phẩm:

• Mở thẻ tín dụng + gửi tiết kiệm → Được cộng thêm lãi suất

• Vay vốn + gửi tiết kiệm → Giảm lãi suất vay

Bảng tổng hợp điều kiện:

Lời khuyên: Trước khi gửi tiết kiệm, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc kiểm tra website chính thức để xác nhận các điều kiện áp dụng lãi suất tiết kiệm cao nhất nhằm tránh hiểu nhầm.

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo các bài viết chuyên sâu được HVA tổng hợp, giúp bạn trang bị những thông tin cần thiết nhất.

Cặp vợ chồng trẻ lập kế hoạch gửi tiết kiệm chọn ngân hàng lãi suất cao

Những câu hỏi thường gặp về lãi suất gửi tiết kiệm

Cách tính lãi suất tiết kiệm như thế nào?

Công thức tính lãi suất đơn giản (trả lãi cuối kỳ):

Tiền lãi = Số tiền gửi × Lãi suất năm × Số tháng gửi / 12

Ví dụ: Gửi 100 triệu, lãi suất 6%/năm, kỳ hạn 12 tháng

• Tiền lãi = 100.000.000 × 6% × 12/12 = 6.000.000 đồng

Công thức tính lãi kép (lãi gộp vào gốc và tái đầu tư):

Số tiền cuối kỳ = Số tiền gốc × (1 + Lãi suất)^Số kỳ

Ví dụ: Gửi 100 triệu, lãi suất 6%/năm, gửi liên tục 3 năm

• Năm 1: 100 triệu × 1,06 = 106 triệu

• Năm 2: 106 triệu × 1,06 = 112,36 triệu

• Năm 3: 112,36 triệu × 1,06 = 119,1 triệu

• Lãi nhận được: 19,1 triệu (cao hơn lãi đơn là 18 triệu)

Công cụ hỗ trợ:

• Sử dụng máy tính lãi suất trên website ngân hàng

• Ứng dụng mobile banking thường có tính năng tính toán tự động

• Tham khảo bảng Excel mẫu tính lãi suất

Có nên ưu tiên lãi suất cao nhất không?

Không nên chỉ nhìn vào lãi suất cao nhất. Dưới đây là những yếu tố cần cân nhắc:

Khi nên ưu tiên lãi suất cao:

• Bạn chắc chắn không cần dùng tiền trong thời gian gửi

• Ngân hàng có uy tín tốt, đã hoạt động lâu năm

• Bạn có thể chấp nhận đánh đổi một số tiện ích để được lãi cao hơn

• Số tiền gửi lớn → Chênh lệch lãi suất tạo ra giá trị đáng kể

Khi không nên quá chú trọng vào lãi suất:

• Nếu ngân hàng có dấu hiệu bất ổn (lãi suất quá cao so với thị trường có thể là tín hiệu cảnh báo)

• Bạn có khả năng cần rút tiền đột xuất → Chọn ngân hàng có chính sách rút trước hạn tốt

• Cần dịch vụ khách hàng tốt, hệ thống ngân hàng số tiện lợi

Nguyên tắc cân bằng:

• Chênh lệch 0,5-1%/năm: Đáng để chuyển sang ngân hàng khác

• Chênh lệch dưới 0,3%/năm: Có thể ưu tiên yếu tố tiện lợi, uy tín

• Lãi suất cao bất thường (cao hơn thị trường 2-3%): Cần thận trọng

Gửi online so với gửi truyền thống

Gửi tiết kiệm online:

Ưu điểm:

• Lãi suất gửi tiết kiệm cao hơn 0,2-0,4%/năm

• Thao tác nhanh chóng, chỉ mất 5-10 phút

• Không cần đến chi nhánh, tiết kiệm thời gian di chuyển

• Giao dịch 24/7, kể cả cuối tuần, ngày lễ

• Quản lý dễ dàng qua app, theo dõi được mọi lúc

Nhược điểm:

• Phải có tài khoản thanh toán tại ngân hàng đó

• Cần quen với công nghệ, sử dụng smartphone

• Rủi ro bảo mật nếu không cẩn thận (lộ mật khẩu, OTP)

• Không có tư vấn trực tiếp từ nhân viên

Gửi tiết kiệm truyền thống:

Ưu điểm:

• Được tư vấn chi tiết từ nhân viên

• Phù hợp với người lớn tuổi, không quen công nghệ

• Có sổ tiết kiệm vật lý, cảm giác an tâm hơn

• Gửi số tiền lớn được hỗ trợ tốt hơn

Nhược điểm:

• Lãi suất thấp hơn online

• Mất thời gian đến chi nhánh, xếp hàng chờ

• Chỉ giao dịch trong giờ hành chính

• Quy trình giấy tờ nhiều hơn

Khuyến nghị: Nếu bạn quen với công nghệ và muốn tối ưu lãi suất tiết kiệm cao nhất, hãy chọn gửi online. Nếu cần tư vấn chi tiết hoặc gửi số tiền rất lớn (hàng tỷ đồng), gửi tại quầy vẫn là lựa chọn hợp lý.

Gửi tiết kiệm có rủi ro gì không?

Rủi ro thấp nhưng không phải không có:

Lạm phát:

• Nếu lạm phát cao hơn lãi suất, tiền của bạn thực tế mất giá

• Ví dụ: Lãi suất 5%/năm nhưng lạm phát 7%/năm → Giá trị thực giảm 2%

• Giải pháp: Kết hợp với các kênh đầu tư khác như vàng, chứng khoán

Rủi ro thanh khoản:

• Tiền bị "đóng băng" trong thời gian gửi

• Nếu cần tiền gấp phải chịu phạt lãi

• Giải pháp: Chỉ gửi số tiền dư thừa, giữ quỹ khẩn cấp riêng

Rủi ro ngân hàng (rất hiếm):

• Ngân hàng gặp khó khăn tài chính

• Tuy nhiên, tiền gửi được Chính phủ bảo hiểm đến 75 triệu đồng/người/ngân hàng

• Giải pháp: Chọn ngân hàng uy tín, đa dạng hóa nếu gửi số tiền lớn

Rủi ro cơ hội:

• Bỏ lỡ các kênh đầu tư sinh lời cao hơn

• Lãi suất gửi tiết kiệm 5-6%/năm thấp hơn nhiều so với chứng khoán, bất động sản trong thời kỳ tăng trưởng

• Giải pháp: Phân bổ tài sản hợp lý theo quy tắc 50-30-20

Việc tìm kiếm lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất là một phần quan trọng trong hành trình quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Tuy nhiên, đừng chỉ dừng lại ở con số lãi suất - hãy xem xét toàn diện về uy tín ngân hàng, chính sách linh hoạt, và phù hợp với mục tiêu tài chính của chính bạn.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp đầu tư toàn diện, đa dạng các lớp tài sản để tối ưu hóa lợi nhuận mà chưa tìm được nền tảng phù hợp, bạn có thể liên hệ với HVA qua Hotline 1900 255 819. Với kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn tài chính và đầu tư công nghệ, đội ngũ chuyên viên của chúng tôi sẽ tư vấn tận tình, giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư thông minh và hiệu quả.