Kiến thức đầu tư chứng chỉ quỹ: mua sao, bán thế nào cho hiệu quả

Bạn muốn mua bán chứng chỉ quỹ nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Hướng dẫn chi tiết từ A-Z cách mua chứng chỉ quỹ, cách bán chứng chỉ quỹ và bí quyết đầu tư hiệu quả.

Giới thiệu

Chứng chỉ quỹ là một loại hình đầu tư ngày càng phổ biến tại Việt Nam. Về cơ bản, nó là bằng chứng xác nhận quyền sở hữu của bạn đối với một phần tài sản của quỹ đầu tư. Thay vì tự mình chọn mua từng cổ phiếu hay trái phiếu, bạn ủy thác tiền cho một công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp, và họ sẽ sử dụng số tiền đó để đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau.

Chứng chỉ quỹ hoạt động như thế nào? Mỗi nhà đầu tư sẽ góp một khoản tiền vào quỹ. Số tiền này sẽ được gộp lại và một đội ngũ chuyên gia sẽ quản lý, đầu tư vào các tài sản phù hợp với mục tiêu của quỹ. Lợi nhuận (hoặc thua lỗ) từ các khoản đầu tư này sẽ được chia đều cho các nhà đầu tư dựa trên tỷ lệ họ góp vốn.

Có nhiều loại chứng chỉ quỹ khác nhau, nhưng phổ biến nhất là:

• Quỹ mở (Open-ended fund): Bạn có thể mua chung chi quy và bán chứng chỉ quỹ này bất cứ lúc nào, với mức giá dựa trên giá trị tài sản ròng (NAV) tại thời điểm giao dịch.

• Quỹ đóng (Closed-ended fund): Quỹ chỉ huy động vốn một lần duy nhất. Việc mua bán chứng chỉ quỹ này diễn ra trên sàn giao dịch chứng khoán, giống như mua bán cổ phiếu thông thường.

• Quỹ ETF (Exchange Traded Fund): Một loại quỹ mở nhưng được giao dịch trên sàn chứng khoán, thường mô phỏng theo một chỉ số cụ thể như VN30.

Lợi ích và rủi ro khi đầu tư vào chứng chỉ quỹ

Việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ mang lại nhiều lợi ích vượt trội:

• Đa dạng hóa danh mục: Thay vì chỉ đầu tư vào một vài cổ phiếu, tiền của bạn được phân bổ vào hàng trăm, thậm chí hàng nghìn tài sản khác nhau, giúp giảm thiểu rủi ro.

• Được quản lý bởi chuyên gia: Đội ngũ chuyên gia của công ty quản lý quỹ sẽ thay bạn theo dõi thị trường, phân tích và đưa ra quyết định đầu tư tối ưu.

• Chi phí thấp: So với việc tự đầu tư vào nhiều mã cổ phiếu riêng lẻ, phí quản lý của quỹ thường thấp hơn nhiều.

Tuy nhiên, đầu tư nào cũng có rủi ro. Lợi nhuận của chứng chỉ quỹ không được đảm bảo và có thể biến động theo thị trường. Bạn cần hiểu rõ mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân trước khi quyết định đầu tư.

Nhà đầu tư Việt mua chứng chỉ quỹ qua ứng dụng di động

Cách mua chứng chỉ quỹ

Mua chứng chỉ quỹ không hề phức tạp. Tùy thuộc vào loại quỹ và nền tảng giao dịch, quy trình có thể có một chút khác biệt, nhưng về cơ bản, bạn có thể mua chứng chỉ quỹ thông qua:

• Các công ty quản lý quỹ: Đến trực tiếp văn phòng hoặc đăng ký qua website.

• Các công ty chứng khoán: Giao dịch trực tiếp trên ứng dụng của các công ty như DNSE, SSI, VNDIRECT.

• Ngân hàng: Một số ngân hàng liên kết với các quỹ để phân phối sản phẩm này.

Cách mua chứng chỉ quỹ qua công ty chứng khoán

Đối với người mới, mua chứng chỉ quỹ qua các công ty chứng khoán uy tín như SSI, VNDIRECT, hay DNSE là lựa chọn phổ biến vì sự tiện lợi và dễ quản lý.

Dưới đây là các bước cơ bản:

1. Mở tài khoản giao dịch: Nếu chưa có, bạn cần mở tài khoản tại công ty chứng khoán. Việc này có thể thực hiện online hoặc đến trực tiếp chi nhánh.

2. Nạp tiền vào tài khoản: Chuyển khoản tiền cần mua chung chi quy vào tài khoản của bạn tại công ty chứng khoán.

3. Chọn chứng chỉ quỹ: Đăng nhập vào ứng dụng giao dịch, tìm mục "Chứng chỉ quỹ" và chọn quỹ bạn muốn đầu tư. Hãy nghiên cứu kỹ về mục tiêu, chiến lược và hiệu suất của quỹ trước khi đưa ra quyết định.

4. Đặt lệnh mua: Nhập số tiền hoặc số lượng chứng chỉ quỹ muốn mua, sau đó xác nhận lệnh.

5. Hoàn tất giao dịch: Hệ thống sẽ xử lý lệnh mua của bạn. Sau khi giao dịch thành công, chứng chỉ quỹ sẽ được cập nhật vào tài khoản.

Trước khi mua chứng chỉ quỹ, hãy chắc chắn bạn đã chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD và đã tìm hiểu kỹ về các loại phí (phí mua, phí quản lý quỹ) cũng như số tiền tối thiểu để đầu tư.

Cách bán chứng chỉ quỹ

Khi cần rút vốn, bạn cần thực hiện thao tác bán chứng chỉ quỹ. Quy trình này cũng tương tự như khi mua và có thể thực hiện qua các kênh bạn đã mua ban đầu.

Cách bán chứng chỉ quỹ

1. Đăng nhập vào tài khoản: Truy cập vào tài khoản giao dịch của bạn trên nền tảng đã mua chứng chỉ quỹ.

2. Chọn chứng chỉ quỹ cần bán: Tìm đến danh mục chứng chỉ quỹ bạn đang sở hữu và chọn loại muốn bán.

3. Đặt lệnh bán: Nhập số lượng chứng chỉ quỹ bạn muốn bán. Lưu ý, bạn có thể phải bán toàn bộ hoặc một phần tùy theo quy định của từng quỹ.

4. Xác nhận lệnh bán: Kiểm tra lại các thông tin và xác nhận.

5. Nhận tiền: Sau khi lệnh bán được xử lý, tiền sẽ được chuyển về tài khoản của bạn. Thời gian xử lý lệnh bán thường từ 2-3 ngày làm việc (T+2 đến T+3), tùy thuộc vào quy định của quỹ.

Những lưu ý quan trọng khi bán chứng chỉ quỹ

• Thời gian xử lý: Như đã đề cập, thời gian nhận tiền có thể mất vài ngày làm việc. Hãy tính toán trước nếu bạn cần gấp.

• Phí bán: Một số quỹ có thể thu phí bán hoặc phí rút tiền sớm nếu bạn bán chứng chỉ quỹ trong một khoảng thời gian nhất định sau khi mua (thường là dưới 12 tháng). Hãy tìm hiểu kỹ biểu phí này để tránh phát sinh chi phí không mong muốn.

• Biến động thị trường: Giá trị chứng chỉ quỹ biến động theo thị trường. Do đó, hãy cân nhắc thời điểm bán để tối ưu hóa lợi nhuận.

• Quy định về thuế: Lợi nhuận từ mua bán chứng chỉ quỹ có thể phải chịu thuế thu nhập cá nhân theo quy định hiện hành.

Nhà đầu tư Việt bán chứng chỉ quỹ nhận tiền về tài khoản

Những điểm cần biết để đầu tư hiệu quả và an toàn

Để việc mua bán chứng chỉ quỹ đạt hiệu quả cao nhất, bạn cần trang bị cho mình những kiến thức và chiến lược đầu tư vững vàng.

Tiêu chí lựa chọn quỹ đầu tư

• Mục tiêu và chiến lược: Hãy tìm hiểu xem quỹ đó đầu tư vào đâu (cổ phiếu, trái phiếu, hay cả hai), và chiến lược của họ có phù hợp với mục tiêu và khẩu vị rủi ro của bạn không.

• Hiệu suất đầu tư: Tham khảo lịch sử hiệu suất của quỹ trong ít nhất 3-5 năm gần đây.

• Phí quản lý và chi phí khác: So sánh phí quản lý hàng năm, phí mua và phí bán giữa các quỹ khác nhau.

• Uy tín công ty quản lý: Lựa chọn công ty quản lý quỹ có uy tín, minh bạch và tuân thủ các quy định pháp luật.

Các sai lầm phổ biến khi mua bán chứng chỉ quỹ

• FOMO (Fear of Missing Out): Mua theo đám đông mà không tìm hiểu kỹ.

• Rút vốn sớm: Bán chứng chỉ quỹ quá sớm khi thị trường gặp biến động, có thể dẫn đến thua lỗ không đáng có.

• Không đa dạng hóa: Chỉ tập trung vào một loại quỹ duy nhất.

• Bỏ qua phí: Không tính toán các loại phí phát sinh có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận của bạn.

Lời khuyên cho nhà đầu tư mới

Hãy bắt đầu với một khoản tiền nhỏ để làm quen. Tăng dần số vốn khi bạn đã hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của thị trường và quỹ bạn đã chọn. Đừng quên theo dõi định kỳ để đánh giá lại hiệu suất và đưa ra quyết định điều chỉnh khi cần thiết.

Đừng để thiếu kiến thức cản trở hành trình đầu tư của bạn. Khám phá ngay các bài viết về đầu tư được HVA tổng hợp, giúp bạn trang bị những thông tin cần thiết để tự tin chinh phục mọi cơ hội.

Đồ họa biểu đồ tròn đa dạng hoá danh mục chứng chỉ quỹ

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

1. Thời gian tối thiểu để giữ chứng chỉ quỹ là bao lâu?

Thông thường, không có quy định về thời gian tối thiểu. Tuy nhiên, một số quỹ có thể áp dụng phí rút tiền sớm nếu bạn bán chứng chỉ quỹ trong vòng 6-12 tháng kể từ ngày mua.

2. Tôi có thể mua bán chứng chỉ quỹ online không?

Có. Hầu hết các công ty chứng khoán và công ty quản lý quỹ hiện nay đều hỗ trợ giao dịch online thông qua website hoặc ứng dụng di động.

3. Chi phí mua bán chứng chỉ quỹ gồm những loại nào?

Các loại chi phí chính bao gồm:

• Phí mua (Phí phát hành): Thường dao động từ 0% đến 1% giá trị giao dịch.

• Phí bán (Phí chuộc lại): Một số quỹ thu phí này nếu bạn bán trước thời hạn nhất định.

• Phí quản lý hàng năm: Được khấu trừ trực tiếp từ NAV của quỹ.

4. Thời gian nhận tiền sau khi bán chứng chỉ quỹ là bao lâu?

Thời gian này thường là T+2 hoặc T+3 (ngày làm việc), tùy thuộc vào quy định của từng quỹ và ngân hàng.

Kết luận

Đầu tư chứng chỉ quỹ là một kênh đầu tư tiềm năng, phù hợp với cả những người mới bắt đầu. Nó giúp bạn tiếp cận với thị trường tài chính một cách an toàn hơn thông qua sự quản lý của các chuyên gia.

Để thành công, điều quan trọng nhất là bạn cần trang bị kiến thức, hiểu rõ về mục tiêu đầu tư của mình và lựa chọn quỹ cũng như công ty quản lý uy tín. Hãy nghiên cứu kỹ, không ngừng học hỏi và có một chiến lược rõ ràng. Bằng cách đó, việc mua bán chứng chỉ quỹ sẽ không còn là rào cản mà trở thành một công cụ hiệu quả giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp đầu tư toàn diện, đa dạng các lớp tài sản để tối ưu hóa lợi nhuận mà chưa tìm được nền tảng phù hợp, bạn có thể liên hệ với HVA qua Hotline 1900 255 819. Với kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn tài chính và đầu tư công nghệ, đội ngũ chuyên viên của chúng tôi sẽ tư vấn tận tình, giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư thông minh và hiệu quả.