Cách tiết kiệm tiền mỗi ngày: xây dựng tài chính bền vững

Khám phá cách tiết kiệm tiền theo ngày hiệu quả với chiến lược đơn giản, dễ thực hiện. Xây dựng thói quen tài chính thông minh ngay hôm nay!

Giới thiệu

Tiết kiệm tiền mỗi ngày là thói quen dành ra một khoản tiền nhỏ hàng ngày để tích lũy cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Thay vì chờ đến cuối tháng mới tiết kiệm số tiền "còn thừa", phương pháp này giúp bạn chủ động phân bổ ngân sách từng ngày một cách có ý thức.

Tại sao việc tiết kiệm tiền mỗi ngày lại quan trọng? Câu trả lời nằm ở sức mạnh của sự kiên trì và hiệu ứng lãi kép trong quản lý tài chính cá nhân.

Lợi ích của tiết kiệm hàng ngày:

• Giúp xây dựng kỷ luật tài chính bền vững

• Giảm căng thẳng về tiền bạc khi có chi phí đột xuất

• Tạo nền tảng cho các mục tiêu lớn hơn như mua nhà, du lịch, hoặc đầu tư

• Hình thành thói quen tốt cho con cái và gia đình

Hãy xem ví dụ thực tế này: Nếu bạn tiết kiệm tiền mỗi ngày chỉ 20.000 VNĐ (tương đương một ly cà phê), sau một tháng bạn sẽ có 600.000 VNĐ, sau một năm là 7.200.000 VNĐ. Con số này đủ để trang trải một khoản chi phí khẩn cấp hoặc một chuyến du lịch ngắn ngày.

Theo nguyên tắc của chuyên gia tài chính cá nhân, việc tiết kiệm nhỏ nhưng đều đặn hiệu quả hơn nhiều so với việc tiết kiệm lớn nhưng thiếu tính nhất quán. Sự ổn định trong cách tiết kiệm tiền theo ngày sẽ giúp não bộ hình thành thói quen tự động, từ đó việc tiết kiệm trở nên dễ dàng hơn theo thời gian.

Người trẻ ghi chép chi tiêu hàng ngày tại bàn làm việc ở nhà

Các phương pháp tiết kiệm tiền mỗi ngày

Lập kế hoạch chi tiêu hàng ngày

Lập kế hoạch chi tiêu hàng ngày là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong cách tiết kiệm tiền theo ngày. Khi bạn biết rõ tiền của mình đi đâu, bạn có thể kiểm soát và tối ưu hóa chi tiêu hiệu quả.

Các bước thực hiện:

• Ghi chép mọi khoản chi tiêu: Sử dụng sổ tay hoặc ứng dụng để ghi lại từng đồng tiền bạn chi tiêu, dù là 5.000 VNĐ hay 500.000 VNĐ

• Phân loại chi tiêu: Chia thành các nhóm như ăn uống, đi lại, giải trí, học tập, sức khỏe

• Đặt ngân sách hàng ngày: Tính tổng thu nhập tháng, trừ đi các khoản cố định (tiền nhà, tiền điện, tiết kiệm bắt buộc), chia số còn lại cho 30 ngày

• Ưu tiên nhu cầu thay vì mong muốn: Phân biệt rõ "cần" và "muốn" để cắt giảm chi tiêu không cần thiết

Các ứng dụng hỗ trợ lập kế hoạch chi tiêu phổ biến:

• Money Lover: Ứng dụng quản lý chi tiêu phổ biến tại Việt Nam với giao diện tiếng Việt thân thiện

• Misa AMIS Kế toán cá nhân: Phù hợp cho người muốn quản lý chi tiết

• Spendee: Giao diện đẹp, dễ sử dụng với biểu đồ trực quan

Tiết kiệm từ những khoản nhỏ nhất

Tiết kiệm từ những khoản nhỏ nhất chính là triết lý cốt lõi của mẹo tiết kiệm tiền mỗi ngày. Nhiều người bỏ qua các khoản chi nhỏ, nhưng chính những đồng tiền này lại tạo nên sự khác biệt lớn trong dài hạn.

Những cách tiết kiệm từ chi tiêu nhỏ hàng ngày:

1. Cà phê và đồ uống:

• Thay vì mua cà phê ngoài hàng (40.000-60.000 VNĐ/ly), pha tại nhà chỉ mất 5.000-10.000 VNĐ

• Mang theo bình nước từ nhà thay vì mua nước đóng chai

• Tiết kiệm: 30.000-50.000 VNĐ/ngày = 900.000-1.500.000 VNĐ/tháng

2. Bữa ăn hàng ngày:

• Nấu ăn tại nhà thay vì ăn ngoài tiệm

• Chuẩn bị cơm trưa mang đi làm

• Mua thực phẩm theo mùa và nơi bán sỉ

• Tiết kiệm: 50.000-100.000 VNĐ/ngày = 1.500.000-3.000.000 VNĐ/tháng

3. Chi phí đi lại:

• Sử dụng xe buýt/xe công cộng thay vì Grab/taxi

• Đi bộ hoặc đạp xe cho các quãng đường gần

• Đi chung xe với đồng nghiệp

• Tiết kiệm: 20.000-50.000 VNĐ/ngày = 600.000-1.500.000 VNĐ/tháng

4. Tiện ích và năng lượng:

• Tắt điện, điều hòa khi không sử dụng

• Rút phích cắm các thiết bị điện không dùng

• Sử dụng bóng đèn LED tiết kiệm điện

• Tiết kiệm: Giảm 10-20% hóa đơn tiền điện hàng tháng

5. Mua sắm thông minh:

• Áp dụng quy tắc "chờ 24 giờ" trước khi mua đồ không thiết yếu

• Tận dụng chương trình khuyến mãi, mã giảm giá

• Mua hàng cũ/secondhand cho các vật dụng ít sử dụng

Bảng tính ví dụ tổng hợp tiết kiệm hàng tháng:

Con số 43 triệu đồng/năm từ những khoản nhỏ nhất chứng minh rằng tiết kiệm tiền mỗi ngày thực sự có tác động lớn đến tài chính cá nhân.

Sử dụng công cụ và ứng dụng hỗ trợ tiết kiệm

Trong thời đại công nghệ 4.0, việc sử dụng công cụ và ứng dụng hỗ trợ tiết kiệm giúp cách tiết kiệm tiền theo ngày trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn bao giờ hết.

Các ứng dụng tiết kiệm phổ biến tại Việt Nam:

1. Ứng dụng ghi chép chi tiêu:

• Money Lover

• Ưu điểm: Giao diện tiếng Việt, đồng bộ đa thiết bị, báo cáo chi tiêu chi tiết

• Nhược điểm: Một số tính năng nâng cao cần trả phí

• Phù hợp: Người mới bắt đầu quản lý tài chính

• Monefy

• Ưu điểm: Đơn giản, nhanh chóng, trực quan

• Nhược điểm: Giao diện tiếng Anh

• Phù hợp: Người cần ghi chép nhanh chi tiêu hàng ngày

2. Tính năng tiết kiệm tự động của ngân hàng:

• Tích lũy online (Vietcombank, VietinBank, BIDV):

• Cho phép tự động chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm định kỳ

• Lãi suất hấp dẫn hơn tài khoản thường

• Linh hoạt trong việc rút tiền khi cần

• Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn:

• Có lãi suất nhưng vẫn rút được bất cứ lúc nào

• Phù hợp với quỹ khẩn cấp

3. Ví điện tử với tính năng tiết kiệm:

• MoMo - Heo Đất:

• Tạo nhiều heo đất cho các mục tiêu khác nhau

• Có lãi suất tích lũy

• Dễ dàng theo dõi tiến trình

• ZaloPay - Tiết kiệm Online:

• Liên kết với ngân hàng

• Chuyển tiền tự động hàng ngày/tuần/tháng

• Có chương trình khuyến mãi định kỳ

4. Các công cụ lập kế hoạch tài chính:

• Google Sheets/Excel: Tạo bảng tính tùy chỉnh theo nhu cầu cá nhân

• Notion: Quản lý tài chính kết hợp với mục tiêu cuộc sống

• Toshl Finance: Thiết lập ngân sách và cảnh báo khi vượt mức

Mẹo tiết kiệm tiền mỗi ngày khi sử dụng công nghệ:

• Bật thông báo nhắc nhở ghi chép chi tiêu hàng ngày

• Thiết lập chuyển tiền tự động vào ngày nhận lương để "trả cho bản thân trước"

• Xem báo cáo chi tiêu hàng tuần để điều chỉnh kế hoạch kịp thời

• Tham gia cộng đồng tiết kiệm online để trao đổi kinh nghiệm và duy trì động lực

>>> Xem thêm bài viết: Lợi ích của việc tiết kiệm tiền và tầm quan trọng trong cuộc sống

Chuẩn bị cơm trưa tại nhà để tiết kiệm chi phí hàng ngày

Mẹo duy trì thói quen tiết kiệm tiền mỗi ngày

Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng

Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng là yếu tố then chốt giúp bạn duy trì động lực trong việc tiết kiệm tiền mỗi ngày. Không có mục tiêu cụ thể, việc tiết kiệm sẽ trở nên mơ hồ và dễ dàng từ bỏ.

Áp dụng phương pháp SMART để đặt mục tiêu:

• S - Specific (Cụ thể): Không nói "Tôi muốn tiết kiệm nhiều tiền", mà nói "Tôi muốn tiết kiệm 50 triệu đồng"

• M - Measurable (Đo lường được): Xác định con số rõ ràng và cách theo dõi tiến trình

• A - Achievable (Khả thi): Mục tiêu phải phù hợp với thu nhập và hoàn cảnh thực tế

• R - Relevant (Liên quan): Gắn với mục đích sống, ước mơ cá nhân

• T - Time-bound (Có thời hạn): Đặt deadline cụ thể

Ví dụ mục tiêu SMART:

• Mục tiêu mơ hồ: "Tôi muốn tiết kiệm tiền để du lịch"

• Mục tiêu SMART: "Tôi sẽ tiết kiệm 30 triệu đồng trong 12 tháng (2.5 triệu/tháng) để đi du lịch Đà Lạt vào tháng 12/2025"

Các loại mục tiêu tài chính nên có:

1. Mục tiêu ngắn hạn (1-6 tháng):

• Quỹ khẩn cấp: Tương đương 3-6 tháng chi tiêu cơ bản

• Mua sắm lớn: Điện thoại, laptop, đồ gia dụng

• Du lịch nghỉ dưỡng

2. Mục tiêu trung hạn (6 tháng - 3 năm):

• Trả nợ: Thẻ tín dụng, vay tiêu dùng

• Nâng cao kỹ năng: Học thêm, khóa đào tạo

• Mua xe máy/ô tô

3. Mục tiêu dài hạn (3-10 năm trở lên):

• Mua nhà/căn hộ

• Quỹ hưu trí

• Quỹ học cho con cái

• Đầu tư tài chính

Theo dõi và đánh giá tiến trình

Theo dõi và đánh giá tiến trình đều đặn là mẹo tiết kiệm tiền mỗi ngày giúp bạn duy trì sự tập trung và điều chỉnh kế hoạch kịp thời khi cần thiết.

Tần suất đánh giá khuyến nghị:

1. Đánh giá hàng ngày (5 phút):

• Ghi chép chi tiêu trong ngày

• Kiểm tra xem có chi vượt ngân sách không

• Chuyển số tiền tiết kiệm được vào tài khoản riêng

2. Đánh giá hàng tuần (15-20 phút):

• Tổng kết chi tiêu 7 ngày qua

• So sánh với kế hoạch đề ra

• Phát hiện các khoản chi không cần thiết

• Điều chỉnh ngân sách tuần tiếp theo

3. Đánh giá hàng tháng (30-45 phút):

• Xem báo cáo chi tiêu toàn diện

• Tính tổng số tiền đã tiết kiệm được

• So sánh với mục tiêu tháng

• Đánh giá tiến độ đạt mục tiêu lớn

• Lên kế hoạch tháng mới

4. Đánh giá hàng quý/6 tháng:

• Review toàn bộ chiến lược tài chính

• Điều chỉnh mục tiêu nếu có thay đổi lớn

• Đánh giá hiệu quả của các phương pháp đang áp dụng

Tự thưởng bản thân một cách hợp lý

Tự thưởng bản thân một cách hợp lý là yếu tố quan trọng giúp cách tiết kiệm tiền theo ngày của bạn không biến thành gánh nặng tâm lý. Tiết kiệm không có nghĩa là từ bỏ hoàn toàn niềm vui, mà là cân bằng giữa hạnh phúc hiện tại và tương lai.

Tại sao cần tự thưởng trong quá trình tiết kiệm?

• Ngăn chặn hiện tượng "burnout" tài chính - khi quá khắt khe dẫn đến bùng phát chi tiêu bù đắp

• Duy trì động lực lâu dài

• Tạo sự cân bằng tâm lý, tránh cảm giác bị "tước đoạt"

• Củng cố thói quen tích cực thông qua hệ thống phần thưởng

Nguyên tắc tự thưởng thông minh:

1. Quy tắc 50/30/20:

• 50% thu nhập: Chi tiêu thiết yếu (nhà ở, ăn uống, đi lại)

• 30% thu nhập: Chi tiêu cá nhân và giải trí (phần thưởng nằm ở đây)

• 20% thu nhập: Tiết kiệm và đầu tư

2. Phần thưởng phải tương xứng với nỗ lực:

• Đạt mục tiêu nhỏ → Phần thưởng nhỏ (cà phê yêu thích, xem phim)

• Đạt mục tiêu lớn → Phần thưởng lớn hơn (du lịch cuối tuần, mua đồ công nghệ)

3. Lên kế hoạch trước cho phần thưởng:

• Dành riêng một quỹ "thưởng cho bản thân" trong ngân sách hàng tháng

• Không phá vỡ quỹ tiết kiệm để tự thưởng

• Thưởng bằng tiền "kiếm thêm" hoặc tiền tiết kiệm được vượt mục tiêu

Gợi ý phần thưởng không tốn kém nhưng ý nghĩa:

Phần thưởng miễn phí/rất rẻ:

• Dành một buổi tối xem phim yêu thích tại nhà

• Đi dạo công viên, hít thở không khí trong lành

• Đọc sách tại thư viện hoặc không gian yên tĩnh

• Nấu món ăn đặc biệt cho bản thân/gia đình

• Ngủ nướng vào cuối tuần

Phần thưởng tiết kiệm (50.000-200.000 VNĐ):

• Ly trà sữa/cà phê specialty

• Mua một cuốn sách hay

• Đi xem phim rạp

• Massage chân/spa mini

• Mua hoa tươi về trang trí nhà

Phần thưởng cao cấp hơn (500.000-2.000.000 VNĐ):

• Bữa ăn tại nhà hàng yêu thích

• Mua item thời trang đã thích từ lâu

• Trải nghiệm mới (workshop, lớp học ngắn hạn)

• Du lịch gần (1-2 ngày)

• Nâng cấp thiết bị cần thiết

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo các bài viết chuyên sâu được HVA tổng hợp, giúp bạn trang bị những thông tin cần thiết nhất.

Giao diện ứng dụng tích lũy HVA

Những câu hỏi thường gặp

Tại sao tiết kiệm theo ngày lại tốt hơn tiết kiệm một lần vào cuối tháng?

Tiết kiệm tiền mỗi ngày có nhiều ưu điểm vượt trội so với tiết kiệm "số dư" cuối tháng:

• Xây dựng kỷ luật tài chính tốt hơn: Hành động lặp đi lặp lại hàng ngày giúp não bộ hình thành thói quen tự động

• Giảm áp lực tài chính: Thay vì phải tiết kiệm một khoản lớn cuối tháng (có thể không còn đủ), bạn chỉ cần dành ra số tiền nhỏ mỗi ngày

• Kiểm soát chi tiêu tốt hơn: Khi biết mình phải tiết kiệm mỗi ngày, bạn có ý thức hơn trong từng quyết định chi tiêu

• Đảm bảo tiết kiệm được: Phương pháp "trả cho bản thân trước" giúp bạn luôn có tiền tiết kiệm, thay vì hy vọng vào "số tiền còn lại"

• Dễ theo dõi và đánh giá: Bạn có thể điều chỉnh ngay khi phát hiện vấn đề, không phải chờ đến cuối tháng

Theo nghiên cứu về tâm lý học hành vi, việc thực hiện hành động nhỏ nhưng đều đặn có tỷ lệ thành công cao hơn 67% so với cam kết lớn nhưng không thường xuyên.

Thu nhập của tôi không đều mỗi tháng, làm thế nào để áp dụng cách tiết kiệm tiền theo ngày?

Đây là thách thức phổ biến với freelancer, nhân viên kinh doanh hưởng hoa hồng, hoặc người làm việc tự do. Dưới đây là mẹo tiết kiệm tiền mỗi ngày phù hợp:

Phương pháp 1: Tiết kiệm theo phần trăm thay vì số tiền cố định

• Thay vì tiết kiệm 100.000 VNĐ/ngày, hãy tiết kiệm 20% mọi khoản thu nhập ngay khi nhận được

• Tháng kiếm nhiều → tiết kiệm nhiều, tháng kiếm ít → tiết kiệm ít, nhưng thói quen vẫn được duy trì

Phương pháp 2: Xây dựng quỹ đệm cho tháng ít thu nhập

• Trong tháng thu nhập cao, tiết kiệm 30-40% thay vì 20%

• 20% cho mục tiêu dài hạn, 10-20% cho quỹ đệm tháng khó khăn

• Khi tháng thu nhập thấp, dùng quỹ đệm bù đắp để duy trì mức tiết kiệm tối thiểu

Phương pháp 3: Tiết kiệm dựa trên chi tiêu thay vì thu nhập

• Xác định mức chi tiêu tối thiểu cần thiết mỗi tháng (ví dụ: 8 triệu)

• Mọi khoản thu nhập vượt mức này đều được chia: 50% tiết kiệm, 50% chi tiêu tự do

Tôi hiện không có tiền dư, làm sao bắt đầu tiết kiệm?

Đây là câu hỏi phổ biến nhất và cũng là rào cản tâm lý lớn nhất. Sự thật là: nếu bạn đợi đến khi "có tiền dư" mới tiết kiệm, bạn sẽ không bao giờ bắt đầu.

Các bước bắt đầu khi không có tiền dư:

Bước 1: Audit toàn bộ chi tiêu trong 1 tuần

• Ghi chép MỌI khoản chi, dù chỉ 5.000 VNĐ

• Bạn sẽ bất ngờ khi phát hiện 20-30% chi tiêu là không cần thiết

Bước 2: Bắt đầu với số tiền cực kỳ nhỏ

• Chỉ 5.000-10.000 VNĐ/ngày (1 ly trà đá, 1 lon nước ngọt)

• Mục tiêu là xây dựng thói quen, không phải số tiền lớn

• Sau 1 tháng, bạn có 150.000-300.000 VNĐ → Đã là một khởi đầu!

Bước 3: Tìm cách tăng thu nhập song song

• Bán đồ không dùng trên các nền tảng online

• Làm thêm giờ hoặc nhận thêm công việc phụ

• Phát triển kỹ năng để tăng thu nhập chính

Bước 4: Cắt giảm chi tiêu không đau

• Hủy các dịch vụ subscription không dùng (Netflix, Spotify, gym...)

• Chuyển gói cước điện thoại phù hợp hơn

• Nấu ăn tại nhà thay vì ăn ngoài

Làm thế nào để không bỏ cuộc giữa chừng?

Đây là thách thức lớn nhất - không phải bắt đầu, mà là duy trì. Dưới đây là chiến lược giúp bạn kiên trì với cách tiết kiệm tiền theo ngày:

Chiến lược tâm lý:

• Tìm "accountability partner":

• Chia sẻ mục tiêu với bạn bè, gia đình

• Tham gia nhóm/cộng đồng tiết kiệm online

• Báo cáo tiến trình định kỳ

• Tự động hóa mọi thứ có thể:

• Thiết lập chuyển tiền tự động ngay sau ngày lương

• Dùng app tự động ghi chép chi tiêu

• Giảm thiểu quyết định thủ công = giảm cơ hội thất bại

• Áp dụng quy tắc "Never break the chain":

• Đánh dấu X trên lịch mỗi ngày tiết kiệm thành công

• Mục tiêu: tạo chuỗi X dài nhất có thể

• Động lực từ việc không muốn "phá chuỗi"

• Chuẩn bị cho những ngày khó khăn:

• Chấp nhận sẽ có lúc vượt ngân sách

• Không tự trách mình, bắt đầu lại ngày hôm sau

• Có quỹ dự phòng cho chi phí bất ngờ

• Visual motivation:

• Dán ảnh mục tiêu lên nơi nhìn thấy mỗi ngày

• Tạo biểu đồ tiến trình bằng tay

• Theo dõi số dư tài khoản tăng dần

Hãy nhớ rằng, hành trình tiết kiệm tiền mỗi ngày là một marathon, không phải sprint. Mỗi ngày bạn tiết kiệm được dù chỉ 10.000 VNĐ cũng là một bước tiến về phía mục tiêu tài chính. Sự kiên trì và kỷ luật nhỏ hôm nay sẽ tạo nên sự tự do tài chính lớn trong tương lai.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp đầu tư toàn diện, đa dạng các lớp tài sản để tối ưu hóa lợi nhuận mà chưa tìm được nền tảng phù hợp, bạn có thể liên hệ với HVA qua Hotline 1900 255 819. Với kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn tài chính và đầu tư công nghệ, đội ngũ chuyên viên của chúng tôi sẽ tư vấn tận tình, giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư thông minh và hiệu quả.