Quỹ tương hỗ là gì? tìm hiểu về đầu tư quỹ tại việt nam

Quỹ tương hỗ là gì? Tại Việt Nam, quỹ tương hỗ, đặc biệt là quỹ đầu tư thị trường tiền tệ ngày càng trở nên phổ biến. Cùng HVA tìm hiểu ý nghĩa của quỹ sau đây.

Khái niệm và lợi ích khi đầu tư quỹ hỗ tương là gì?

Quỹ tương hỗ hay quỹ hỗ tương là một hình thức đầu tư tập thể, nơi nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ góp vốn lại với nhau để tạo thành một quỹ chung. Số tiền này sau đó sẽ được một công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp đầu tư vào các loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, hoặc các tài sản khác. 

Lợi ích khi đầu tư vào quỹ đầu tư tương hỗ:

Đa dạng hóa danh mục đầu tư

• Khi đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, rủi ro sẽ được phân tán. Nếu một loại tài sản giảm giá, các loại tài sản khác có thể tăng giá, giúp bù đắp phần nào.

• Bằng cách đầu tư vào các loại tài sản có tiềm năng tăng trưởng khác nhau, bạn có thể tăng cơ hội đạt được lợi nhuận cao hơn trong dài hạn.

Quản lý chuyên nghiệp

• Các nhà quản lý quỹ có kiến thức sâu rộng về thị trường tài chính, phân tích kỹ thuật và cơ bản, giúp đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt.

• Họ liên tục theo dõi thị trường và điều chỉnh danh mục đầu tư để thích ứng với những biến động. Bạn không cần phải dành quá nhiều thời gian để nghiên cứu và phân tích thị trường.

Tiếp cận nhiều cơ hội đầu tư

• Quỹ tương hỗ cho phép bạn đầu tư vào các công ty và thị trường trên toàn thế giới, giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư hơn nữa.

• Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, hàng hóa và các loại tài sản khác.

• Đầu tư vào các phân khúc thị trường nhỏ: Quỹ tương hỗ có thể đầu tư vào các phân khúc thị trường mà nhà đầu tư cá nhân khó tiếp cận.

Tính thanh khoản cao

• Bạn có thể mua hoặc bán chứng chỉ quỹ bất cứ khi nào muốn thông qua các công ty chứng khoán.

• Nếu cần tiền mặt gấp, bạn có thể bán chứng chỉ quỹ để thu hồi vốn.

Khái niệm và lợi ích khi đầu tư quỹ tương hỗ là gì?

Đặc điểm của các quỹ tương hỗ ở Việt Nam

>>>Xem thêm bài viết: Quỹ đầu tư là gì? Lợi ích của một số quỹ đầu tư phổ biến 

Các quỹ tương hỗ tại Việt Nam đều mang lại những giá trị riêng biệt. Do đó, nhà đầu tư cần nắm bắt được thông tin và đặc điểm của từng loại quỹ để đưa ra được quyết định đầu tư đúng đắn.

Quỹ cổ phiếu (Equity Funds)

• Đầu tư chủ yếu vào: Quỹ tập trung đầu tư vào các mã cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng cao trên thị trường chứng khoán.

• Mục tiêu: Gia tăng tài chính lâu dài.

• Rủi ro: Cao hơn so với các loại quỹ khác do giá cổ phiếu biến động mạnh.

• Phù hợp với: Nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro cao và muốn có lợi nhuận cao trong dài hạn.

Quỹ trái phiếu (Bond Funds)

• Đầu tư chủ yếu vào: Trái phiếu của các công ty hoặc chính phủ.

• Mục tiêu: Thu nhập ổn định từ lãi suất.

• Rủi ro: Thấp hơn so với quỹ cổ phiếu nhưng vẫn có rủi ro tín dụng.

• Phù hợp với: Nhà đầu tư tìm kiếm thu nhập ổn định và ít rủi ro.

Quỹ tiền mặt 

• Đầu tư chủ yếu vào: Các công cụ ngắn hạn như tiền gửi ngân hàng, trái phiếu ngắn hạn.

• Mục tiêu: Duy trì giá trị tài sản và tạo ra một dòng tiền đều đặn.

• Rủi ro: Rất thấp.

• Phù hợp với: Nhà đầu tư muốn bảo toàn vốn và có tính thanh khoản cao.

Quỹ đa dạng hóa 

• Đầu tư: Vào cả hai loại cổ phiếu và trái phiếu.

• Mục tiêu: Cân bằng giữa tăng trưởng và bảo toàn vốn.

• Rủi ro: Trung bình.

• Phù hợp với: Nhà đầu tư muốn có cả tăng trưởng và thu nhập ổn định.

Quỹ ETF 

• Theo dõi: Một chỉ số thị trường cụ thể (ví dụ: VN30, S&P 500).

• Mục tiêu: Mang lại hiệu suất tương tự như chỉ số mà nó theo dõi.

• Tính thanh khoản: Cao, có thể mua bán trên sàn giao dịch chứng khoán.

• Phù hợp với: Nhà đầu tư muốn đầu tư vào một thị trường cụ thể hoặc muốn theo dõi một chỉ số nhất định.

Đặc điểm của các quỹ tương hỗ ở Việt Nam

Quy trình hoạt động của quỹ tương hỗ là gì?

Quy trình hoạt động của quỹ tương hỗ gồm 3 giai đoạn như sau:

Huy động vốn

• Phát hành chứng chỉ quỹ: Đây là "cổ phiếu" của quỹ tương hỗ. Khi nhà đầu tư mua chứng chỉ quỹ, đồng nghĩa với việc họ đang góp vốn vào quỹ.

• Giá trị tài sản ròng (NAV): Giá của một chứng chỉ quỹ được xác định dựa trên giá trị tài sản ròng của quỹ, tức là tổng giá trị các tài sản mà quỹ đang nắm giữ trừ đi các khoản nợ và chi phí.

• Phân phối chứng chỉ quỹ: Chứng chỉ quỹ được phân phối thông qua các công ty chứng khoán, ngân hàng hoặc các kênh phân phối khác.

Đầu tư

• Xây dựng danh mục đầu tư: Dựa trên mục tiêu đầu tư và chiến lược đã định, nhà quản lý quỹ sẽ xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, bao gồm các loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản,...

• Phân bổ tài sản: Quyết định tỷ lệ đầu tư vào từng loại tài sản để đảm bảo cân bằng rủi ro và lợi nhuận.

• Điều chỉnh danh mục: Nhà quản lý quỹ sẽ thường xuyên theo dõi thị trường và điều chỉnh danh mục đầu tư để thích ứng với những biến động.

Sinh lời và phân phối

• Tính toán lợi nhuận: Lợi nhuận của quỹ được tính bằng cách so sánh giá trị tài sản ròng của quỹ tại thời điểm hiện tại với giá trị tài sản ròng tại thời điểm trước đó.

• Phân phối lợi nhuận: Lợi nhuận có thể được phân phối cho nhà đầu tư dưới hình thức tiền mặt hoặc tái đầu tư vào quỹ.

• Phân phối cổ tức: Một số quỹ có thể quyết định trả cổ tức cho nhà đầu tư.

Quy trình hoạt động của quỹ tương hỗ là gì?

Các loại tài sản đầu tư chính của quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ

Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ là một lựa chọn đầu tư hấp dẫn cho những nhà đầu tư ưu tiên bảo toàn vốn và có nhu cầu thanh khoản cao. Loại quỹ này tập trung đầu tư vào các công cụ tài chính ngắn hạn, có tính thanh khoản cao, giúp nhà đầu tư dễ dàng rút vốn khi cần.

Các loại tài sản đầu tư chính của quỹ thị trường tiền tệ như:

• Tiền gửi ngân hàng: Bao gồm các loại hình tiết kiệm, gửi có kỳ hạn ngắn hạn. Đây là kênh đầu tư an toàn, nhưng lãi suất thường thấp hơn so với các kênh đầu tư khác.

• Trái phiếu ngắn hạn: Là những chứng chỉ nợ do chính phủ hoặc doanh nghiệp phát hành, có kỳ hạn dưới 1 năm. Lãi suất trái phiếu thường cao hơn so với tiền gửi ngân hàng, nhưng rủi ro cũng cao hơn một chút.

• Các công cụ thị trường tiền tệ khác: Bao gồm chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit - CD), giấy thương phiếu (Commercial Paper),... Đây là những công cụ tài chính ngắn hạn, có tính thanh khoản cao và thường được các tổ chức tài chính sử dụng.

Các loại tài sản đầu tư chính của quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ

Hạn chế khi đầu tư vào quỹ tương hỗ là gì?

Bên cạnh những đặc điểm về lợi ích của quỹ tương hỗ đã được nêu trên thì nhà đầu tư cũng cần nắm được các nhược điểm khi đầu tư quỹ này đó là:

Phí quản lý

• Ăn mòn lợi nhuận: Phí quản lý được tính trên tổng giá trị tài sản của quỹ, do đó nó sẽ trực tiếp ảnh hưởng đến lợi nhuận mà nhà đầu tư nhận được.

• Các loại phí: Ngoài phí quản lý, còn có các loại phí khác như phí giao dịch, phí rút tiền,...

• So sánh phí: Nhà đầu tư nên so sánh phí quản lý của các quỹ khác nhau để chọn quỹ có phí hợp lý.

Rủi ro thị trường

• Biến động theo thị trường: Giá trị của quỹ tương hỗ phụ thuộc rất lớn vào diễn biến của thị trường chứng khoán. Khi thị trường đi xuống, giá trị của quỹ cũng giảm theo.

• Rủi ro mất vốn: Trong trường hợp thị trường giảm sâu và kéo dài, nhà đầu tư có thể mất một phần hoặc toàn bộ số tiền đầu tư.

Tính minh bạch

• Không công khai chi tiết: Không phải tất cả các quyết định đầu tư của nhà quản lý quỹ đều được công khai chi tiết, điều này có thể khiến nhà đầu tư cảm thấy thiếu tin tưởng.

• Thông tin hạn chế: Nhà đầu tư chỉ được cung cấp thông tin chung về danh mục đầu tư của quỹ, không thể biết chi tiết về từng khoản đầu tư.

Không kiểm soát được

• Quyết định tập trung: Quyền quyết định đầu tư thuộc về nhà quản lý quỹ, nhà đầu tư không thể can thiệp trực tiếp vào quá trình này.

• Mất quyền chủ động: Nhà đầu tư không thể lựa chọn từng cổ phiếu hoặc trái phiếu mà mình muốn đầu tư.

Tóm lại, nền tảng đầu tư HVA cung cấp cho nhà đầu tư một lựa chọn đa dạng các quỹ tương hỗ, từ quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ tiền mặt đến quỹ ETF. Với sự hỗ trợ của các công cụ phân tích và tư vấn chuyên nghiệp, HVA giúp nhà đầu tư dễ dàng lựa chọn được sản phẩm đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của mình. Đặc biệt, quỹ tương hỗ tại Việt Nam ngày càng phát triển sẽ mang đến nhiều cơ hội đầu tư hấp dẫn hơn cho nhà đầu tư trong nước.